Z jakich powodów bank może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego?

Potencjalny kredytobiorca zwracający się do banku po pomoc finansową spodziewa się pozytywnej odpowiedzi. Niestety niektórzy Klienci spotykają się z odmową. Negatywna decyzja często stanowi szok, ale nie musi oznaczać końca marzeń o własnej nieruchomości. W pierwszej kolejności należy jednak spróbować dowiedzieć się, z jakich powodów bank odmówił udzielenia kredytu hipotecznego.

Najczęstsze przyczyny odmowy udzielenia kredytu hipotecznego przez bank

Instytucje finansowe szczegółowo analizują wniosek każdego klienta, który zwraca się do nich po pomoc. Jeśli dana osoba nie spełnia określonych wymagań, bank nie udziela finansowania. Jakie są najczęstsze przyczyny odmowy udzielenia kredytu?

• Niewystarczająca zdolność kredytowa – spowodowana zbyt niskimi dochodami, dużymi kosztami utrzymania rodziny czy zbyt wysokimi zobowiązaniami finansowymi.
• Nieprawidłowa historia kredytowa – opóźnienia w spłacie innych kredytów lub pożyczek (nawet tych już spłaconych), szczególnie zaległości objęte postępowaniem windykacyjnym.
• Nieakceptowane źródło dochodu – brak stabilnego zatrudnienia, np. osoby pracujące na umowach o dzieło, zleceniach czy świeżo po zmianie pracy mogą mieć trudności z uzyskaniem wsparcia finansowego.
• Zbyt niski wkład własny – wiele instytucji wymaga, by udział własny klienta stanowił co najmniej 10% wartości nieruchomości, czasem zdarza się, iż w wyniku analizy oczekiwania banku w tym zakresie są większe.
• Nieakceptowana nieruchomość – zły stan techniczny nieruchomości, niestandardowa, nietypowa, mało atrakcyjna lokalizacja może spowodować, że bank nie zaakceptuje jej jako wystarczające źródło zabezpieczenia potencjalnego kredytu.
• Nieodpowiednia wartość nieruchomości – ustalona cena transakcji sprzedaży odbiegająca znacznie od obowiązujących cen rynkowych.
• Niewłaściwe szacowanie kosztów budowy domu – zbyt małe lub nieadekwatne koszty budowy wskazane w kosztorysie.
• Wiek kredytobiorcy – banki realizują tzw. „test emerytalny” zakładający po przejściu na emeryturę spadek dochodów, dlatego najczęściej przyjmuje się, że wiek kredytobiorcy nie powinien przekraczać 75 lat na koniec spłaty ostatniej raty.

W przypadku odmowy udzielenia kredytu bank jest zobowiązany do jej uzasadnienia.

Co można zrobić, gdy bank odrzuci wniosek o kredyt hipoteczny?

Gdy już ma się jakąś wiedzę na temat tego, z jakich powodów bank odmówił udzielenia kredytu hipotecznego, można wprowadzić działania naprawcze, takie jak uregulowanie czy redukcja posiadanych zobowiązań, zadbanie o stabilne zatrudnienie, zwiększenie wkładu własnego czy odpowiednie poprawienie aplikacji wniosku. Warto też rozważyć alternatywne formy finansowania, np. programy wsparcia, czy też zmianę nieruchomości, która ma być celem kredytu. Można też spróbować złożyć wniosek kredytowy w innym banku.

Ponadto dobrym pomysłem będzie skorzystanie z profesjonalnej pomocy specjalisty kredytowego, który w sposób profesjonalny poprowadzi cały proces kredytowy. Jako ekspert finansowy pomagam moim Klientom z Łodzi oraz innych miast sąsiadujących w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Zachęcam do kontaktu – przyjrzyjmy się wspólnie Twojej sprawie, a ja przeanalizuję, co można zrobić, aby uzyskać oczekiwany kredyt.